Banka odmítla hongkongskou firmu: proč a co dělat dál

Odmítnutí žádosti o firemní účet je v Hongkongu běžná situace a ve většině případů nesouvisí s tím, že jde o zahraničního majitele. Banky posuzují riziko podle konkrétních podkladů, a když chybí důkaz o skutečné činnosti nebo je struktura nepřehledná, žádost zamítnou bez podrobného odůvodnění. Dobrá zpráva je, že druhý pokus s lepší přípravou obvykle vychází.

Co banka ve skutečnosti posuzuje

Cílem je porozumět tomu, odkud peníze přicházejí a kam odcházejí. Banka proto zkoumá vlastnickou strukturu až ke skutečným majitelům, obor podnikání, hlavní protistrany, země, se kterými obchodujete, a soulad mezi tím, co tvrdíte, a tím, co dokládáte. Rozpor mezi popisem podnikání a doloženými smlouvami je nejrychlejší cesta k zamítnutí.

Nejčastější důvody odmítnutí

Co si připravit na druhý pokus

Podklady rozhodují víc než volba banky. Sestavte stručný popis podnikání na jednu stránku, doložte podepsané smlouvy nebo objednávky, faktury, web s kontakty, profily klíčových osob a odhad objemu plateb i hlavních měn. Pokud už firma někde inkasovala, přiložte výpisy. Doklad o vlastní adrese ředitele musí být aktuální, jeho stáří je častý formální kámen úrazu, viz článek Proof of Address.

Změňte pořadí kroků

Řada odmítnutí vzniká tím, že firma žádá o účet dřív, než má co ukázat. Pokud je to možné, mějte první zakázku, podepsanou smlouvu nebo alespoň konkrétní poptávku a teprve pak podávejte žádost. Vyplatí se také zvolit banku podle modelu: digitální banka je vstřícnější k malému e-shopu, tradiční banka k obchodu s vyššími objemy, viz článek o digitálních bankách v Hongkongu.

Jak vypadá dobrý popis podnikání

Jednostránkový popis činnosti je dokument, který rozhodne o víc žádostech než cokoli jiného, a přitom ho většina žadatelů nemá. Banka v něm hledá odpovědi na pět otázek: co přesně prodáváte, komu, odkud a kam tečou peníze, kdo jsou hlavní protistrany a jaký objem plateb v jakých měnách čekáte za rok.

Funguje konkrétnost. Věta o mezinárodním obchodu a konzultacích je pro banku prázdná, zatímco popis, že nakupujete komponenty od tří dodavatelů v Šen-čenu, prodáváte je pěti odběratelům v Německu a Polsku a očekáváte 40 plateb ročně v objemu kolem 600 tisíc EUR, dává posuzovateli přesně to, co potřebuje.

Co dělat, když banka mlčí

Zamítnutí bez odůvodnění je běžné, protože banka nemá povinnost sdělit důvod a u podezření na finanční trestnou činnost ho sdělit ani nesmí. Nemá smysl to brát osobně ani se domáhat vysvětlení, které nepřijde. Užitečnější je projít žádost s někým, kdo ví, co banky hledají, a najít slabé místo sám.

Vyhněte se dvěma reakcím, které škodí: podávání paralelních žádostí u pěti bank naráz (instituce si tvoří obrázek i podle toho, kolikrát jinde neuspějete) a kosmetickým změnám ve struktuře, které mají zamítnutí obejít. Obojí posuzovatel vidí a čte jako varovný signál.

Co dokládat u rizikovějších oborů

Pokud podnikáte v oboru, který banky vyhodnocují jako rizikovější (digitální aktiva, poradenství pro zahraniční klienty, dropshipping, prodej do více jurisdikcí), počítejte s tím, že standardní balík dokumentů nestačí. Přidejte popis toku peněz od zákazníka k vám, seznam hlavních trhů, informaci o tom, jak ověřujete své zákazníky, a doklad o případné licenci nebo o tom, proč ji nepotřebujete.

Kolik času tomu dát

Reálná časová osa od podání žádosti k funkčnímu účtu je několik týdnů a u tradiční banky i měsíců. Firma proto nemá stavět provoz na předpokladu, že účet bude do týdne, a plánovat na den otevření účtu první velkou platbu. Rozumný postup je začít firmou a účtem s předstihem před podepsáním prvních velkých obchodů.

Když to nevyjde ani napodruhé

Alternativou je multiměnový účet u regulovaného poskytovatele plateb, který firmě umožní přijímat a odesílat platby ve více měnách, viz bankovní účet v Hongkongu a článek o multiměnovém účtu AirWallex. Není to bankovní účet se vším všudy, pro provoz e-shopu nebo služeb ale často stačí a firma může fungovat, dokud si historii nevybuduje.

Jak vám pomůžeme

Klientům pomáháme sestavit podklady tak, aby odpovídaly tomu, co banka hledá, a vybrat instituci podle oboru a objemu plateb. Navazujeme na založení společnosti v Hongkongu a na průběžnou správu včetně účetnictví, audit a daně.

Časté dotazy